第002課：十塊錢的最大力量

十塊錢對大人來說可能有千百種想法，但是兩三歲的孩子思想很單純，絕大多數都希望用這十塊錢去7-11買棒棒糖。如果對數量還不是很清楚的孩子來說「糖果永遠比錢錢」重要，他們可以為了任何代價只要換取一口糖果。

為了讓Jeromi知道十塊錢的力量，三歲前的某個晚上我跟他分享一個故事。

有一天小杰很高興，因為下午放學的路上媽媽說：「老師說小杰今天很棒，媽媽要給你一個獎勵，可是這個獎勵是什麼呢？要你自己做決定！」
媽媽說完就給小杰一個十塊錢的銅板，媽媽說：「小杰，這是十塊錢錢，你知道它可以買一些你喜歡的東西，比如說糖果、巧克力、彩色紙或是一顆跳跳球，什麼東西值得你付出這十塊錢你要仔細考慮喔！或是你也可以存下來，等到將來想到用途再使用。」
小杰說：「媽媽我想要買棒棒糖，我們去7-11好不好？」於是媽媽就帶著小杰走到巷口的7-11去挑選想要的棒棒糖。
走進商店裏面玲瑯滿目的東西都讓小杰好想要，但是有的東西媽媽說太貴了，十元買不起需要累積多一點下次再來買才可以。
左思右想了好久，小杰最後決定從養樂多、棒棒糖、小蠻頭裡面挑一樣，可是最後的這三樣東西小杰都好喜歡。
就在小杰無法決定的時候，他發現櫃台有個小小的透明箱，裡面有很多十元、五元、一元。他好奇地問媽媽：「那個裝著好多錢錢的箱子是做什麼用的啊？」
媽媽說：「那些錢錢不用用來在這邊買東西的喔！它們可是魔法的銅板呢！投到裡面的銅板叫做愛心錢錢，一個銅板可以幫助一個非洲的小朋友免除一餐的飢餓喔！」
小杰問：「那會怎麼樣呢？飢餓又是怎麼樣呢？」
媽媽說：「你看看門口貼的那張照片，有個黑黑瘦瘦的小朋友，他已經好幾天都沒有東西吃了，你看他的肚子跟你一樣大大的，可是身體的其他地方都只剩下骨頭了。你一餐不想吃飯也不會瘦成這樣，可見他們餓肚子很久了，都餓到已經生病了。」
小杰覺得自己的十塊錢似乎能幫住這些小朋友，於是對媽媽說：「媽媽，我下次表現很好你再給我一個十塊好不好？這一次我先不吃棒棒糖了，我不希望小朋友餓肚子生病了。」

聽完故事，Jeromi想了一下，跟我要了一個銅板才上床睡覺。

十塊錢有什麼力量呢？我把這個問題交給未滿三歲的Jeromi決定。第二天上學的路上，Jeromi拉著我走進7-11，我把他抱得高高地好讓他的小手能把昨晚的銅板投進櫃檯的募款箱內。小小的Jeromi第一次能夠抗拒棒棒糖跟養樂多的誘惑，相信他心裡甜甜的感覺會持續很久、很久。

等等，故事還沒結束。幾天後Jeromi剛完另外一個錢錢連連看的遊戲後，數著獎品錢錢，他把那些銅板分成了三等分。1/3準備買糖果、1/3要投愛心、1/3要投小豬撲滿。我相信Jeromi已經走出自己這一生理財的第一步了。

第001課：父母先修班 -「不只是金錢的問題！」

辛苦的父母啊，為了栽培子女整天辛苦的工作，投入更多時間希望賺取更多的「金錢」。卻仍然入不敷出，因此淪為「窮忙族」。
有些父母發現自己「窮忙」原來是因為不會利用「金錢賺取金錢」，也就是俗稱的「理財」。再加上『窮爸爸富爸爸』這一系列的書籍問世，一下子理財課程成為顯學。理財這股巨浪淹沒了社會好幾年，浪潮沒有消退，但是財富似乎也增加不多。聰明的父母探查原因，發現問題出在「T」也就是理財觀念裡最重要的「時間」。有的父母把腦筋動到孩子身上，相信不久將來「兒童理財課」也可能是顯學。卻沒有人懷疑過，這樣是對的嗎？
如果哪一天你要求小孩做家事，他卻跟你論件計酬；忘了給零用錢他卻跟你追加利息；翹課打工卻說這樣賺得比較多。如果你教小孩理財只是金錢的問題，後果可能會是一場災難！
Joline Godfrey的Raising Financially Fit Kids「中文書名：我家小孩會理財(天下文化2005出版)」是少數兼顧道德與理財的親子理財書，值得作為孩子理財教育的參考書。書中也建議理財教育的年齡由五歲開始，更小的年紀則適合啟蒙。
然而這些親子理財書仍有不足之處，畢竟理財濫觴是「財富」有限，故需「管理」，我們希望財富能帶給自己的家庭及人生更加美好所以要理財。
因此我希望在這堂課給大家兩個最根源的經軌--『讓人生美好是初衷，理財只是其中的一種方法』、『資源有限，所以需要管理』。
在這裡我不講實際的『金錢』而是『資源』，因為對『有限資源』的管理方法用在『金錢』上就是理財。
我們都希望孩子此生幸福，但是又不希望他為『錢』所困。把人生放在追求財富，失去的一定比得到的更多。對親子之間的教養來說，不只是金錢的問題，也不只是理財的問題。

寶貝王「理財課」序 金錢的陷阱「價值」VS「價錢」

我小時候很羨慕有零用錢的同學，印象最深是「小朱」及「阿達」兩位同學。

小朱同學出手很闊，常常請一大群小朋友吃王子麵，他的身邊自然吸引一群「幫眾」，整天仰賴他的零食佈施。可是我不喜歡他，現在回想原因，大概是覺得他用錢衡量「朋友」的價值。比如說小魏常常幫他寫作業，代價是每次十塊錢。對小朱來說，小魏就是價值每天十元的小朋友；玉婷是班上的美女，小男生大部分都喜歡她，小朱後來用很多禮物打動伊人芳心，所以玉婷對小朱的價值就是那些禮物的總和。

國小二年級的時候，我第一次看到「千元大鈔」長得什麼樣子，小朱得意的樣子跟一副可以買盡天下萬物的跩樣，至今仍然令我印象深刻。我不知道自己為什麼討厭小朱，總覺得這世界不該用金錢去衡量一切，許多美好的事物是金錢無法取代。

另外一個叫「阿達」的朋友，他也是少數擁有零用錢的同學之一。可是他幾乎不請任何人跟他分享零食，同學背後會替他冠上「龜毛達」的稱號。三年級的某一天，阿達邀我到他家玩。我看到他房間裡有一堆紙卡，記載可以看電視的時間；還有一張類似公佈欄的規範，上面記載許多賞罰的規定。例如：幫忙做家事可以看電視一小時，作業寫完可以看電視半小時，學校小考一百分可以得到十元，等等諸如此類規定。
這張「家規」真是好極了，有一段時間我真想建議父母也這麼做。也因為阿達的「預算有限」，所以他會「量入為出」並且做好規劃。因為看電視的時間及零用錢都得來不易，難怪阿達會如此小氣。

二十多年後，我不知道這兩位同學現況怎麼樣。可是每當要教Jeromi金錢的使用及價值觀時我都會引以為鑑。現在的社會較二十年前富裕，家長的教育程度也已經提高，理財雖是成人課題，不過許多家長也希望讓小孩子提早學理財。坊間出現了許多教孩子儲蓄、投資、保險之類的遊戲書籍，這些本來是成年人(或是16、17歲青少年)才會接觸的理財工具，卻原封不動搬到兒童教育的專區。孩子很單純，不用大人教他也知道金錢是重要的，但是孩子分不出「價值」跟「價錢」的差別，如果一開始就拿成人的理財工具作為教材，對孩子價值觀不但沒有幫助，反而是種危害。

類似阿達的小孩逐漸增多，把原本是義務的「做家事」變成賺取看電視權的手段；把考好成績爭取榮譽感、驗收學習成果的測驗當成賺取零用錢的來源。這樣的結果不是父母的本意，原本只是想訓練孩子自我管理，卻弄巧成拙造成孩子價值觀偏差。

為人父母都不希望自己的孩子貪婪自私，眼中只充滿金錢，凡事用價錢衡量。所以從小教孩子理財應更為謹慎，道德及價值觀的養成應該更為重要。我認為衡量事物應該以價值看待，在價值上又可以分為精神層面跟物質層面。精神層面的價值很容易滿足，但是陷入物質層面的追求就永無止盡。教孩子理財不見得將來會讓他成為有錢人(往往還需要一些運氣)，但是培養正確的價值觀他一生都會受用無窮。

寶貝王的胎教

想起寶貝王的胎教是非常精采，馬麻很認真參考許多書籍和各方意見，開始執行以下課程：

1.聆聽莫札特
2.聆聽鋼琴CD
3.閱讀佛經
4.猜拳遊戲
5.彈琴唱歌
6.說故事
7.體能訓練......

胎教是否真的有效？我發現出生後一、兩個月，北鼻對胎教時的聲音會有反應，不過沒多久就還給爸媽了。

曾經聽過神經專家說，胎教對胎兒一點幫助也沒有。胎兒在母體內雖然有部分的聽覺，但是器官發展其實尚未完全。實驗證實即使是正常人，也沒辦法在游泳池水下聽到池邊播放的莫札特，更何況胎兒？
至於母親耳語，胎兒能感受到的可能是聲音的震動遠大於聲音內容本身。而說故事給胎兒聽更是荒謬，我們的語言對胎兒來說可能比火星文還抽象，更別說在水底聽火星文會明白其中的意義。

除了龐大的商機之外，胎教對父母親的意義遠大於小孩。
我肯定這樣的說法，卻並非全盤否認胎教的意義，至少經過胎教的行為會讓父母親更早做好心理準備，或許可以說：胎教是當爸爸當媽媽的實習吧！